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工行不良率连续8个季度下降 潜在风险贷款缩减逾

  2019年3月28日,中国工商银行公布了2018年经营情况。数据显示,2018年工行实现净利润2987亿元,同比增长3.9%,增幅较2017年同期提升0.9个百分点。

  在资产质量方面,工行不良贷款率较2018年初下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降。工行首席风险官王百荣介绍道,2018年工行关注类贷款下降1100多亿元,潜在风险贷款下降1800多亿元。

  数据显示,2018年工行实现净利润2987亿元,同比增长3.9%,增幅较2017年同期提升0.9个百分点;反映经营成长性的拨备前利润达到5340亿元,同比增长8.4%;实现手续费及佣金净收入1453亿元;净利息收益率NIM为2.3%,同比提升8个BP。

  在资产质量方面,工行不良贷款率较2018年初下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降;拨备覆盖率升至175%以上。工行行长谷澍在2018年度业绩发布会上表示,工商银行的经营特点是稳健,追求的是穿越周期的稳健,在风险防范方面,关注的不仅是信贷风险,还是包括表外业务、委外业务等在内的全口径信用风险。

  近年来,工行将“大零售、大资管、大投行”业务作为该行盈利增长的新引擎。2018年,“大零售、大资管、大投行”加快转型升级。在“大零售”方面,工行全年新增个人客户4000万户,个人存款增加8675亿元。工行资产管理和投行业务在落实资管新规中平稳推进转型;理财产品规模稳居市场第一,理财业务收入保持市场领先优势;金融市场净利润同比增长26%。

  在“大资管”方面,在工行2018年度业绩发布会上,工行副行长谭炯表示,2018年,受资管新规等政策影响,银行理财全行业中间收入均出现大幅下降。截至2018年底,工行理财业务收入206亿元,同比小幅下降;工行非保本理财规模为25800亿元,同比下降3.4%,不过,2018年工行发行了符合资管新规的理财产品超过3600亿元。

  谭炯介绍道,在过渡期内,工行的资管业务主要做到“稳住客户、稳住规模、稳住收益、稳住市场”,同时,工行将进一步促进转型,打造包括销售、产品、投研、风控、运行估值、组织架构在内的六大体系。

  对于理财子公司的筹建情况,谭炯表示,工行目前正在按照要求加快筹建理财子公司,争取尽快实现开业运营。为此,工行将把握四项重点,包括:完善架构,工行将在总行保留资产管理部,发挥1+1>2的协同作用,总行资管部主要发挥统筹大资管战略作用;进一步提升能力,对标国际一流资管同业,提升风控、投研等能力;进一步理顺关系,理顺未来成立的理财子公司和集团渠道销售、产品布局、风险管控、系统考核评价、区域理财和境外发展等八个方面的关系,发挥集团联动协同优势;确保平稳,确保整个过渡期内转型发展和子公司建设同步平稳。

  在信贷资源配置方面,工行金融资源配置更加精准对位实体经济需求,聚焦国家重大项目建设、制造业高质量发展、“一带一路”建设等领域,推动新旧动能转换,促进消费升级。在报告期内,工行公司贷款增加4820亿元,先进制造业、幸福产业、物联互联等经济新引擎领域的贷款增量占比达31%;牵头推动“一带一路”银行间常态化合作机制,新承贷“一带一路”项目83个,承贷金额191亿美元。

  在纾困民营和小微企业方面,工行坚持“不做小微就没有未来”和公平信贷理念,截至2018年末,在工行有融资余额的民营企业近8万户,较上年增长10%,占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元,较2018年初增加1100多亿元。单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较2018年初增加492亿元,增幅18.1%;小微企业贷款客户30.8万户,较年初增加9.1万户。对民营和小微企业平均贷款利率低于市场平均水平,其中2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率不到4.5%。

  谷澍在2018年度业绩发布会上表示,工行争取2019年实现普惠口径小微企业贷款1000亿元以上。他透露,截至目前,工行已经完成了接近50%的目标,其中一半是通过线上新产品发放的。

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